Så här efter jul är det säsong för skilsmässor. Kanske innebar ledigheten en insikt om att förhållandet inte fungerar längre – nu är det dags att gå skilda vägar. Men förutom sorgen och besvikelsen över ett kraschat förhållande finns också praktiska problem. Som hur man ska bo.

Många vill försöka behålla den gamla bostaden, framför allt för barnens skull. I stället för två nya hem, med byte av skola och kompisar, så vill man att barnen får bo kvar.

Men där blir det problem för den som ska köpa ny bostad. I alla fall i landets 25 största kommuner, enligt beräkningar från den statligt ägda banken SBAB. I ingen av kommunerna kan kvinnor med medianlön låna för att köpa ens en trerumslägenhet. Män med medianlön kan köpa i sju kommuner, som Växjö, Kristianstad, Karlstad och Gävle. Men inte i städer större än så.

– Vi gör den här undersökningen med jämna mellanrum, och kommer fram till samma resultat varje gång. Är det inte dags att prata om lösningar nu, säger Claudia Wörmann, boendeekonom på SBAB.

Hon efterlyser politiska lösningar även för separerade, och särskilt för kvinnor. För unga pågår en utredning om stöd till bostadsköp – kanske behövs något liknande även för dem som skiljer sig, tycker hon.

Behålla bostaden

Men än finns inte något åt det hållet, och frågan är vad alla som nu skiljer sig kan göra. Är det till exempel en bra ide att behålla bostaden tillsammans, trots att förhållandet är över? Nja, kanske, det bygger på att man kan komma överens, och att bostadssituationen löses för båda parter, förklarar Ann Engwall, familjerättsjurist på SEB. De som är gifta behöver göra en bodelning vid skilsmässa, men det måste inte innebära att den gamla bostaden säljs.

– Man kan avtala om precis vad som helst. Man kan komma fram till att man efter en bodelning ska äga hälften var, men det är svårt om den ena också måste låna för att köpa en ny bostad, säger Ann Engwall.

Det finns till exempel de som väljer att bo växelvis i den gamla bostaden, för barnens skull. Men det är nog ofta en övergångslösning, tror hon.

Américo Fernández, privatekonom på SEB, uppmanar de som ska separera att så fort som möjligt ta kontakt med sin bank.

– Det må se eländigt ut, man fick lånet i banken med två inkomster och vid en skilsmässa blir det bara en lön. Men prata med banken, det kan finnas möjligheter, säger han.

Bankerna vill väldigt gärna försöka hjälpa till, understryker han. Den som har sund ekonomi och en historik i banken med sparande kan exempel få undantag från amorteringskraven.

Skaffa andrum

– Genom att ta kontakt med banken kan man få andrum, hjälp med en övergångslösning, säger han.

Om man haft bostaden mer än fem år så kan man få göra en omvärdering av den, och om den stigit mycket kan man få slippa amortera lika mycket.

Men kanske räcker inte lönen till lånebeloppet ändå. Bankerna får inte låna ut pengar till den som inte kan betala tillbaka, och det krävs rejäla marginaler.

– Man är ju fortfarande sin mammas och pappas barn. Kanske kan man fråga sina föräldrar om de kan stå som medlåntagare, precis som många unga gör, säger Claudia Wörmann.

– Kanske har någon anhörig ett sparande som kan användas för att amortera ned lånet, säger Américo Fernández.

Många funderar över hur de ska kunna öka sina inkomster. Men att försöka skaffa sig ett bättre betalt jobb är inte helt enkelt, och extrajobb kan också vara svårt.

– Extrajobb under en separation, nej det är inget att rekommendera, säger Claudia Wörmann, och konstaterar att det kan bli ohållbart att jobba dubbelt och vara ensam med barnen, och samtidigt skapa ett nytt liv efter separationen.

Kanske kan det gå att skaffa sig mer intäkter genom att hyra ut ett rum i bostaden. För SEB skulle detta kunna godkännas som en högre inkomst, enligt Américo Fernández. SBAB är dock mer tveksamma, att hyra ut framöver anses inte som en tillräckligt säker intäkt.

– Men det krävs att det finns ett hyresavtal som visar att hyresgästen täcker upp. Men det beror helt på historiken hos banken och ekonomin. Ta kontakt med banken, råder Américo Fernández.